从12月1日起,《关于加强支付结算管理防范电信网络新型违法犯罪有关事项的通知》正式实施。其中,个人通过ATM机转账,24小时内可以撤回。这也就是说,根据银行新规,在ATM机上转账时,除同行同户名的卡,其他均在24小时后才能到账,且24小时内可以进行撤销。
近日,记者调查了解到,电信诈骗的资金不少是通过ATM机转账。延长到账时间正是为了使汇款人有时间思考和核实,有效避免诈骗事件发生。目前,银行机构已运用这条新规,据不完全统计,新规实施首周,南昌已成功拦下十起诈骗,追回损失近四万元。同时,警方提醒新骗术已在不少地方出现,市民需多加防范。
银行机构已运行新规
市民多数已知规定
日前,记者在南昌市走访了工商银行、建设银行、中国银行、农业银行、招商银行等各大银行。目前,银行机构已经运用了新规,在ATM机上进行转账,除本人同行同名以外,转账资金次日到账,24小时内可进行撤销操作。
在走访中,记者询问了银行ATM机进行汇款操作的部分市民,多数人表示已经了解了此项规定。“周边的人都知道了,这也是为了安全起见。”南昌市民郭先生说道。对于如何进行实时到账,中国工商银行红谷滩第一街区支行工作人员告诉记者:“如果客户需要即时到账的,则需要到柜台进行汇款,或者进行手机操作,现金存入。”
记者了解到,电信网络新型违法犯罪中,近一半受害人是在不法分子的诱骗下,通过ATM机向诈骗账户转账。而其中又有很大一部分受害人是在不知情的情况下,被不法分子引导在ATM机的英文界面进行转账操作。针对此种情况,新规实施是为阻断诈骗分子诱导受害人进行资金转账和赃款变现。
针对24小时撤回转账
多家手机银行可次日到账
针对“ATM机转账24小时内可撤回”新规,记者联系了南昌市各大银行,其中,招商银行、工商银行、建设银行等多家银行均表示,如今市民通过手机银行,也可以进行不同的汇款操作方式。
“系统升级之后,手机银行上可以看到,转账时有‘次日提出’的选项。也就是指银行在次日凌晨零点后才会将钱从客户账户中提出,然后在1~2个工作日内到账。市民也可以选择‘及时到账’和‘延时到账’。”建设银行北京东路分理处王姓工作人员表示。
同时,工商银行红谷滩第一街区支行、招商银行青山湖支行工作人员均向记者表示,该银行的手机APP有多种选项可进行选择。此外,中国银行昌北支行工作人员告诉记者,系统正在升级,也将会有多种选项。不同的是,农业银行南昌昌北支行营业部工作人员则表明:“目前我们银行的手机银行还暂时不支持多种选项,未有次日到账。”
对于转账资金次日到账一事,记者也咨询了南昌工商银行北京西路支行。“虽然这笔钱汇出去了,但在这指令之后的24小时之内,依然是属于汇款人的账户,银行只有过了24小时未收到撤销的指令,才真正将钱从汇款人的账上划到收款人的账上。”彭姓工作人员解释道。
此外,对于撤销如何操作,建设银行北京东路分理处王姓工作人员告诉记者:“采取‘次日提出’方式转账,或者在ATM机上对他人进行了转账,可拨打客服电话申请撤销,如需在柜台撤销则要持本人身份证。”
南昌已拦下十起诈骗
追回损失近四万元
通过记者近日来的采访调查,目前,银行机构已运用“ATM机转账24小时内可撤回”新规,据不完全统计,新规实施首周,南昌已成功拦下十起诈骗,追回损失近四万元。近日,记者从南昌市各大银行支行,以及南昌反诈骗中心,相关工作人员或负责人反馈信息得知,由于统计并未有汇总,还存有滞后性,追回的金额可能更多。同时,也有一部分市民察觉有诈骗嫌疑,进行转账撤销申请但并未有报案。
“现在才刚刚实施,撤销转账的人并不是很多。据我所知,已经有几个人进行了撤销转账操作。”建设银行北京东路分理处王姓工作人员表示,金额涉及可能也就是近万元。同时,中国银行青湖支行工作人员告诉记者:“我们这里也有几个客户进行了撤销转账,客户觉得存有诈骗的嫌疑,就进行了撤销申请操作,也算是追回了损失。”该工作人员表示,金额涉及可能在2万元左右。
同时,南昌反诈骗中心民警万启洪告诉记者,很多市民撤销操作是自主的,也并未有报案行为,统计不完全。“我们目前关于ATM转账撤销事件接到的报案有两起,受害人周某某被骗29730元,ATM转账9730元,已经进行了撤回,现金存款20000元,帮助冻结9934元。而另一起也是向中心提出需要撤销转账,但未说明金额。”万启洪说。
注意:用ATM机信用卡
还款会推后一天
“ATM机转账24小时内可撤回”新规,多数人表示支持,但也有需要注意的地方。南昌反诈骗中心民警万启洪向记者表明,信用卡还款通过ATM转账,要第二天才能到账,可能就会因为迟一天还款成功导致信用受损。对此,记者也咨询了银行相关人员,各银行工作人员均表示,使用ATM机操作信用卡还款,最好提前一天,或是使用网银、手机支付等方式还款较为妥当。
“不少人还是不了解新规的,这就会带来一些麻烦,希望市民能够仔细的了解这一项新规,不懂的向银行工作人员进行咨询,以免造成不必要的麻烦。”万启洪说道。同时,还提醒市民,新规实施后,ATM转账虽有了一定防范措施,但骗子们必然仍有“坏点子”,比如网银、微信支付、支付宝支付、手机支付等,都有可能成为骗子们的新战场。
新骗术易出现
市民需多加防范
新规的实施,有了一定的避免诈骗事件发生的可能性,但仍然会出现新的骗术。连日来,记者在采访中了解到,不少地方已经有客户表示,在自助柜员机取完钱正准备离开时,有陌生男子向刚取完钱的客户问道:“你好,因为我的卡今日取现额度已用完,能不能帮个忙,我把钱转给你,然后你再取现金给我”。南昌反诈骗中心民警万启洪告诉记者,这种新骗术正式以“先转账、再取现”的方式,骗取受害者信任,在拿到现金后,便会立即前往柜台撤销之前的转账。
在此,警方也提醒市民,不要轻信ATM转账凭证或“先转账、后取现”的说法,一定要确认钱款已到账再交付货物,以免新规被不法分子利用。