李庆奎(化名)老人对去年那场豪华宴会印象深刻，“一桌子20多个菜，根本吃不完，中间还摆了一只王八，个真大，那得多贵啊。”
去年三月，79岁的李庆奎被一家名为中庆富佳(北京)资产管理有限公司(下称“中庆富佳”)的理财公司拉到了山东，期间，李庆奎被安排参观企业，参加豪华宴会，游览当地名胜，临走还有土特产。回北京后，李庆奎分两次投了55万元，购买了一份理财产品。俩月不到，李庆奎就发现理财公司人去楼空。目前案件已刑事立案，但何时能要回自己的养老钱，李庆奎陷入绝望。
理财公司如何环环下套，李庆奎又是如何入套，他向记者讲述了自己的遭遇。
免费坐高铁 去山东考察企业
去年3月，在丰台云岗附近的一家超市门口，李庆奎从一名年轻男子的手中接过了一张传单，内容是中庆富佳理财产品的介绍，“我一开口，那个小伙子便热情地说我们是老乡。”
李庆奎退休多年，和老伴一起省吃俭用，攒了几十万元。“这些钱一部分是自己的养老钱，另一部分打算给两个孩子买房用，可现在银行利率低，房价涨得快。”
虽然李庆奎表露出对这份理财产品的兴趣，但对方并未着急让老人掏钱签合同。“这个业务员说，他们公司可以组织我去山东，实地考察钱投到了什么样的企业，满意再签合同。”
于是，在中庆富佳的出资组织下，包括李庆奎在内的浩浩荡荡逾百人，坐着高铁前往山东曲阜。“下了火车，两辆大巴车把我们拉到了鱼台县的一家宾馆，下午我们就去参观了当地的一家企业，叫博杰重型机械有限公司(下称博杰重工)。”
“业务员和我们说，这是一家生产重型机械零部件的企业，产品很畅销。我们的钱就是投到这一家企业。”李庆奎回忆说，当天晚上，中庆富佳的法人代表张金笑、董事长张金鹏兄弟俩组织了奢华隆重的宴会，席间，穿插着节目表演和理财产品的介绍。“一桌子20多个菜，根本吃不完，中间还摆了一只王八，个真大，那得多贵啊。”
第二天，李庆奎和其他准投资人被拉到了曲阜的名胜“三孔”参观，临走返京时，还给每人送了一袋大米。“回来之后，我就掏钱了，15万。”
名为理财产品 实为借款合同
从山东回来后，李庆奎把这份理财产品介绍给了自己的老同事，82岁的王大妈(化名)。3月10日，在中庆富佳的办公地点，李庆奎和王大妈不仅看了公司的营业执照，也再次见到了法人代表张金笑，当天二人分别和甲方中庆富佳签订了一份《借款合同》，李庆奎投了15万元，王大妈投了10万元。
“从合同内容看，老人出资购买理财产品，应该签《投资合同》，但这却是一份《借款合同》。” 刘晓颖是北京致诚律师事务所律师，也是北京市老年维权服务项目的负责人，去年她曾接访过两位老人(老年维权服务法律咨询热线为010-83811699)。
合同的第二、三条约定了借款利率：每月利率2%，分红1%。甲方按月支付乙方利息和分红。三个月到期后，归还本金。
三月期，年利率达36%，典型的短期高回报投资，但记者在国家企业信用信息公示系统查询得知，中庆富佳在其经营范围中有这样的标注：未经有关部门批准，不得以公开方式募集资金；不得向投资者承诺投资本金不受损失或者承诺最低收益。
除了高收益的承诺，让李庆奎放心掏钱的是合同第4到第9条的规定：资金用途是投资博杰重工；还款来源是博杰重工年平均3亿元的销售额；甲方若未按期还款，甲方有权处置博杰重工的股权和固有资产。
“但是，这份合同上压根就没有博杰重工的盖章，也看不出两家公司是什么关系。” 刘晓颖说。
房地产公司作担保 老人又投了40万
4月23日，还没等第一笔款到期，李庆奎又被带到了朝阳的一家大饭店，“又是吃饭，又是砸金蛋，之后我又投了40万。”
在中庆富佳劝说李庆奎投第二笔钱的时候，他又和一个名为“山东广宜房地产开发有限公司”(下称“山东广宜”)的企业签订了一份《担保承诺函》。这又是怎样的一份合同呢？
这份“致中庆富佳出借人的《担保承诺函》”写明：如果中庆富佳到期不兑现本息，山东广宜无条件承担代偿义务，且担保方式是无限连带责任担保。
“先不论这份《担保承诺函》是否具有法律效力，一个公司给另一个公司做无限连带责任担保，这本身就值得怀疑，进一步讲，就算其在法律上可以承担无限连带责任，有没有代偿能力也是个问题。”刘晓颖律师说。
合同上除了李庆奎的签名，还有中庆富佳的盖章，以及山东广宜法人代表张来春的签字和盖章。“张金笑曾告诉我们，张来春就是他和张金鹏的父亲，在长安大戏院8楼开着公司。” 李庆奎说。
记者查询得知，山东广宜的注册地在山东省菏泽市，经营范围是房地产开发、物业管理、房地产销售代理。2014年4月，该企业的法定代表人由丁秋云变更为张来春。记者查询网络公开信息得知，张来春和丁秋云是夫妻关系。
还款计划书 本金分6期还
有了博杰重工3亿元的雄厚资金，又有山东广宜的担保承诺，李庆奎和王大妈满怀期待钱生钱，但等到2016年5月返利的日子，两位老人恐惧地发现，当初他们签合同的地方已经人去楼空。
之后李庆奎和王大妈，以及百余投资人便通过各种途径向中庆富佳讨要自己的投资款。“投资最多的有几百万，大多数是老年人。”李庆奎说。
压力之下，去年7月1日，中庆富佳第三次抛出了一纸协议，名为《还款计划书》。这份协议载明：因中庆富佳经营不善，与各位债权人付息返本发生纠纷，为避免纠纷扩大化，我作为张金笑、张金鹏的母亲丁秋云，为了保障每个债权人的权益，愿意承担还款的责任。
“儿子签的是《借款合同》，父亲签的是《担保承诺函》，母亲签的是《还款计划书》，我们就一步步地被套进去了。”李庆奎说。
《还款计划书》还承诺，2016年8月20号前，将偿还各位债权人本金的5%，剩余的本金分5期在5个月内偿还。在债务人一栏，有张来春和丁秋云的签字画押。
除此之外，《还款计划书》还盖着一枚“北京泰元资本管理公司”(下称泰元资本)的红章。记者查询发现，该公司的法定代表人是宋俊杰，并非张来春和丁秋云，在股东一栏，也未有张来春和丁秋云的名字。
记者还发现，《还款计划书》签订完的7月20号，泰元资就本被丰台工商分局列入“经营异常名录”，原因是通过登记的住所或者经营场所无法取得联系。
分析
立案难
罪与非罪界定难
挽回损失难
“我今年已经80岁了，这55万是我和老伴的血汗钱，一下全没了，我都不知道哭过多少回了。”虽然李庆奎等人的案件被警方刑事立案，但是他言语中尽是绝望，“我这岁数还能折腾几年，钱还能要回来吗？”
在北京致诚律师事务所的一份调研报告中，老年人陷入涉众型经济犯罪的案例，投资企业和理财产品类占到总体的39%，仅次于购买药品保健品类，但前者的涉案金额明显高于后者。
北京致诚律师事务所贾娜律师说，虽然这类案件涉及的金额巨大，但却面临立案难、罪与非罪界定难，以及挽回损失难的“三难”困境。
“涉众型经济犯罪立案时警方会考虑报案人数、涉案金额等是否达到立案标准等因素。”贾娜说，“警方还需要区分民事纠纷还是经济犯罪。罪与非罪的关键在于是否具有‘非法占有目的’，但涉众型经济犯罪利用真实项目与虚假承诺相交织，正常交易与违规操作相混合的方式作案，导致侦查过程中对案件定性的困难。”
另外，贾娜说，涉众型经济犯罪日趋专业化，犯罪嫌疑人隐蔽和转移自己的财产手段高明，即便进入司法程序，损失也难以追回。
在采访就要结束的时候，李庆奎老人幽幽地说，“告诉你，去年我还有一笔钱投到了一个养老项目，也没要回来，30万。”
记者 张宇