美发卡、健身卡、门禁卡……近日,广东茂名警方再次对涉银行卡犯罪发起全链条打击,竟然有了意外发现:缴获的各类“会员卡”竟然是可以随时套现的具有银行卡功能的伪卡。
“卡还在钱没了”的悲剧在各地频繁上演。茂名警方继今年6月在北京、广州打掉一个特大盗刷银行卡团伙后,于近期再次打掉4个甲地侧录、乙地克隆、丙地盗刷的不法团伙,抓获涉案犯罪嫌疑人13名,收缴POS机17台,伪造银行卡150多张,涉案金额达800余万元。
漏网之鱼
今年6月23日,茂名警方出动600多名警力,分别在广东省的广州、茂名以及北京等地同时展开代号为“飓风12”的收网行动,抓获侧录、克隆、盗刷银行卡不法团伙成员69人,带破涉卡案件300多宗,涉案金额2000余万元。
今年36岁的茂名电白人郑某,外号“亚海”,是此次行动的关键目标。由于“亚海”属于犯罪所得资金套现的“中间人”,与全国各地POS机终端用户有交集,为进一步摸清涉卡犯罪末端环节,警方一直没有“动”他。
10月,经过长达4个月的追踪警方发现,“亚海”在一个名为“信誉群”的微信群里非常活跃,这个“信誉群”内有来自全国各地的好几十人,群内赤裸裸地交流如何利用POS机为克隆卡转账套现,哪个银行容易得手,哪个银行管得严等,俨然就是一个为涉卡犯罪套取现金“交流合作群”。
克隆套现
按照“信誉群”里约定,事成后“料主”可分得赃款的58%,POS机机主分得20%,中介分得12%,“车头”(取现金者)分得10%。
据办案民警介绍,“料主”指的是盗窃卡主资料并克隆者。“他们大多为年轻人,由领头人管吃管住发散至全国各地,在商场、酒楼、宾馆等消费场所,表面上充当服务员,暗地里干着盗取消费者银行卡信息、偷窥卡主输入密码的勾当。得手后回到住所汇总‘资料’,再由团伙技术员通过互联网购买空白银行卡并利用专门软件写入卡主信息资料,一张具有原卡功能的‘克隆卡’即可完成”。
由于掌握了原卡主密码,“料主”就可以在全国任意一个地方消费或套取现金。而最可怕的是,原卡主依然毫不知情,有的还继续往里存钱。
记者了解到,随着全国上下严打严管严治新型网络电信诈骗犯罪,金融部门出台严厉监管措施,使得伪卡套现困难重重。因此,“料主”不得不委托第三方“中介”找门路,主要是全国各地的POS机移动支付终端。
为促成“买卖”,中介会邀请POS机主、“车头”到指定地方交易,往返食宿路费全包。
10月中下旬,“亚海”以为6月的严打风声已过,就频频邀请外地POS机主,准备狠狠捞一笔。
呼朋引伴
10月20日起,各地POS机主、“车手”先后受邀来到电白与“亚海”接洽,茂名市和电白区两级公安机关周密部署,张网以待。
10月22日星期六,水东镇冼夫人广场人头攒动,一辆车牌号为粤K×××59的黑色丰田小轿车没有熄火停在东湖路边上,不时有陌生人拎着袋子和手提电脑上车。
办案民警说,此时的车上,“亚海”正与各地POS机主交易。“亚海”从“料主”那里收来大批克隆卡,准备通过POS机主盗刷,然后“车头”负责根据资金流向到相应银行取钱,再按比例分赃。
随着专案收网行动指挥部一声令下,40多名警力形成合围之势。极端警惕的“亚海”发现情况不对后立即加油企图逃窜,慌乱之中汽车一头撞上路边大树后停了下来,车上涉案人员全部落网。据现场检查,车上人员刚刚盗刷了4笔共10余万元。
警方初步统计,来自广西南宁、浙江杭州、江苏苏州、盐城、江西赣州、广东茂名五省六市盗刷交易犯罪嫌疑人共13人落网,收缴大额交易POS机17台,伪卡150多张,查扣涉案小汽车4辆以及手提电脑等作案工具一批,涉案金额800多万元。“郑某(亚海)中介团伙”“温某POS机团伙”“李某POS机团伙”“邵某侧录团伙”4个重大涉银行卡犯罪团伙被成功打掉。
隐蔽伪卡
此次行动一次缴获了一批隐藏在美容、美发、美体、楼盘出入卡下的各类伪卡。警方发现,随着全国严打新型网络电信诈骗犯罪,伪卡犯罪也越来越隐蔽。
茂名市公安局经侦支队二大队大队长何顺扬介绍,茂名警方第一次缴获此类隐蔽伪卡,是在今年6月打掉的以谢某为首的伪卡盗刷团伙。“当时我们在其中一个窝点收缴了246多张美容VIP卡,每张会员卡上都贴了标签,写了卡号后4位、密码和余额。我们立刻意识到这是伪卡”。
何顺扬说,早期的伪卡套现以消费为主,到ATM取款,或者到商场购买黄金后变现。因为要在公共场合使用,犯罪嫌疑人必须要制作成正规银行卡的样式,仅封面制作就需上百元。
后来,随着第三方支付平台的开放,POS机申请成本低廉导致泛滥,伪卡套现转入地下交易的模式。
“在网上批量购买空白的磁条卡,只需要5毛钱一张。犯罪嫌疑人把盗取来的卡号、密码等读入空白卡,就可以进行地下交易、刷卡套现。”何顺扬说。
何顺扬告诉记者,早前清查行动多,在谁身上搜出空白银行卡,必定与银行卡犯罪逃不了干系。为了遏制银行卡犯罪势头,金融部门出台严厉监管措施,现在网络上已经禁止买卖POS机,而且12月1日起对POS机进行落地核查,看是否真的有对应的商铺。因此,犯罪嫌疑人也开始使用更为隐蔽的方式,在美容、美发、美体、楼盘出入卡中,写入原卡主资料,以期逃避警方的打击。“回想今年办过的一些案件,缴获的一些会员卡都扔掉了,那时还没意识到是伪卡”。
因此,对于办案部门来说,在犯罪嫌疑人身上或者窝点缴获多张不同的“会员卡”时,需要提高警惕,核查仔细是否与伪卡犯罪有关。而对于普通群众来说,银行芯片卡的安全指数远高于磁条卡,“目前还没发现过被破解的,因此,建议大家将手中所有的银行磁条卡换成芯片卡。”何顺扬说。